A családi költségvetés vezetésével csökkentheti a stresszt. Talán nem lepi meg Önt, hogy hónapról hónapra nem csak az alacsony jövedelmű lakosság él, hanem a gazdagabbak nagy része is. Ennek oka csupán az, hogy nem tudnak félretenni. A számok önmagukért beszélnek. 
Tartson be néhány egyszerű szabályt és tartsa kézben a kiadásait
- A magyar háztartások 50%-a nem tud spórolni és nincsenek felkészülve a váratlan kiadásokra.
- A háztartások 75%-a hitelt törleszt, egy részük ráadásul ezt is hitelből
- A lakosság 10%-a végrehajtási eljárás alatt áll
- A házasságok 80%-a pénzügyi gondok miatt esik szét
Miért elengedhetetlen a pénzügyi tartalék?
Az egyik égető probléma társadalmunkban, amit a koronavírus járvány csak még világosabbá tett, hogy az emberek többsége nincs felkészülve arra, ha hirtelen megszűnik a jövedelme.
Nem kell ehhez világjárvány sem, a pénzügyi csődhöz elég ha egy betegség vagy sérülés párosul egy kirúgással vagy egy vállalkozás csődjével. Néhány hónap alatt a társadalom aktív tagjából átváltozhatunk olyan szerencsétlenekké, akiket korábban mi magunk lenéztünk.
A családi háztartás könnyen válhat mínuszossá. Fontos, hogy világos céljaink legyenek.
- Szeretne jobban felkészülni a váratlan kiadásokra?
- Meg akar szabadulni az adósságaitól?
- Nem szeretne többet felesleges dolgokra költeni és inkább félre akar tenni öreg korára?
- Tervben van egy autóvásárlás?
A pénzügyi helyzete átlátása nélkül könnyen kerülhet abba a csapdába, hogy a bankszámláján levő összeg hamarabb megcsappan, mint azt várta volna, és nem marad más, csak a vergődés a kiadásokban. A könyvelés elkezdése mindenközben nem egy bonyolult feladat, és négy egyszerű lépésben elvégezhető.
1. Válasszon megfelelő eszközt a költségvetés vezetéséhez
Az első lépés annak az eldöntése, hogy milyen módon szeretné lejegyezni költségvetését
- Papír alapú költségvetés, vagyis egy egyszerű füzet, a megfelelő rovatokkal.
- Excel táblázatok, melyek egy kis Excel-tudás segítségével sok mindent kiszámolnak.
- Programok és applikációk, mInt például a Wallet, Spender vagy Spendee, melyek alap verziója ingyenesen hozzáférhető.
2. Számolja ki a bevételeit
Készítsen egy listát, melyben jól átlátható lesz a háztartás minden tagjának tiszta jövedelme, forintra pontosan (érdemes különbséget tenni a rendszeres és alkalmi jövedelmek között). Ide tartoznak.
+ Fizetések (fix havi jövedelem nélküli vállalkozók esetében ez kicsit bonyolultabb lesz).
+ Bónuszok (cafeteria, munkába járás költségeinek támogatása).
+ Állami támogatások (nyugdíj, GYED, lakhatási támogatás)
+ Kamatok a megtakarításokból, befektetések hozama.
+ Tartásdíj, juttatások
+ Albérlet kiadásból származó bevétel
+ Eladások (nem használt ruhák, elektronika)
3. Állapítsa meg a kiadásait
Most jön a kellemetlenebb része –a kiadások, melyekből tételenként sokkal több lesz. Az átláthatóság kedvéért sorolja őket néhány főbb kategóriába:
- Létfenntartási tételek (élelmiszerek, gyógyszerek, kozmetikumok, ruházat)
- Lakhatás (albérlet, rezsi, lakásfenntartási költségek)
- Közlekedés (menetjegyek, üzemanyag, bérletek)
- Befizetendő díjak (törlesztő részlet, biztosítás, takarék, banki költségek)
- Oktatás (tandíj, szakkör, iskolai segédeszközök)
- Szolgáltatások (telefon, internet)
- Szórakozás (hobbik, nyaralás, kirándulás)
- Egyéb tételek (cigaretta, alkohol, házi kedvencek)
Az olyan befizetendő tételeket, melyeket például évente egyszer kell befizetni, ossza el hónapokra. Talán meg fog lepődni azon, hogy egyes kategóriában, mint például a szórakozás kategóriájában valójában mennyit is költ.
4. Vesse össze a számokat
Egy egyszerű kivonással megállapíthatja, hogy mi a háztartási költségvetése mérlege, és hogy a bevételek fedezik-e a kiadásokat.
Ha kellemes pluszban van, akkor az első, amit a kiadások rovatban hozzátehet a listához, az a pénzügyi tartalék létrehozása. A szakértők általában 3-10%-ot ajánlanak félretenni a tiszta bevételből. A fennmaradó összeget pedig kihasználhatja egyéb céljai eléréséhez.
Az egyszerű háztartási költségvetést egyszerű táblázatok segítségével is vezetheti
Mit tegyen, ha a költségvetése alapján mínuszban van?
Ha a számológépen kérlelhetetlenül világít a mínusz jel, akkor itt az ideje lefaragni a kiadásokból (vagy átértékelni a bevételeket). Hogyan kezdjünk hozzá?
A kiadások ossza fel kötelező és nem kötelező kiadásokra (avagy szükséges és nem szükséges kiadásokra). Ez a felosztás bizonyos mértékig ösztönös: az embernek valahol laknia kell, ennie kell, a törlesztő részletet fizetni kell, és jobb, ha van balesetbiztosítása. De akár a kötelező kiadások terén is sokat lehet optimalizálni:
- Lehet, hogy elég lenne egy szerényebb lakás a külvárosban?
- Nem érné meg jobban a tömegközlekedés, mint az autózás?
- Nem várhat a fürdőszoba felújítása?
Ezeket a kérdések viszont egyelőre félreteheti. Első sorban a szórakozás és az egyéb tételek kategóriából húzzon, bár természetesen ez a személyes preferenciáin is múlik.
Ha meg kell húzni a nadrágszíjat, vizsgálja meg jól, hogy mi az, ami felesleges kiadás. Ide tartoznak az alábbi klasszikusok:
- Divatos ruhák, melyeket csak egyszer az életben vesz fel
- Elektronikai eszközök és dizájnos háztartási kiegészítők
- Éttermi ebédek, kávézások és kocsmázások
- Költséges nyaralások és gyakori kirándulások
- Hobbi –és sporttevékenységek
Ha nem szeretne az életszínvonalából és kényelméből lejjebb adni, akkor nem marad más hátra, mint a bevételek oldaláról megközelíteni a dolgot, és találni egy jobban fizetett állást.
Az alap az, hogy legyen átlátása a pénzügyeiről és jelölje ki ennek a helyét
A pénzügyeket folyamatosan figyelni kell és a költségvetést aktualizálni kell. De ne verjen a fogához minden garast. A költségvetés vezetése nem jelenti azt, hogy minden este a táblázatok felett kell ülnie. A kiadások ellenőrzését a legjobb 1-4 hónap után elvégezni ahhoz, hogy tudja, hogy valóban a céljai felé halad-e.
- Ez alkalommal ellenőrizze az összes szerződését (kiváltképp a biztosításokat, mobil szolgáltatásokat és internetet) és gondolkozzon el rajta, hogy valóban kihasználja-e őket. Ha van otthon WiFi-je, akkor nem biztos, hogy a telefonján szüksége van a korlátlan internetre.
- Ugyanez elmondható a rezsiköltségekre is. Lehet, hogy érdemes lenne szolgáltatót váltania.
- Ne dobálja ki a számlákat. Gyakori és felesleges kiadásokat okoz, ha nem tudja érvényesíteni a garanciát bizonyos termékekre csak azért, mert elvesztette a számlát.
Az, hogy rendet tartson a dokumentumai között, alapnak számít. Szortírozzon mindent aktákba, azokat jelölje meg, és helyezze őket jó helyre. Egy igazán jó könyvelés esetén nem lesz belőlük kevés, és egy polcnyi hely szűkösnek fog bizonyulni. Ebben az esetben azt ajánljuk, hogy szerezzen be dolgozószobájába egy Salgó polcot, amely jól fog szolgálni az akták archiválásához.
Zdroj fotografií: Depositphotos.com